发布时间：2023-09-01 16:48:17
序言：写作是分享个人见解和探索未知领域的桥梁，我们为您精选了8篇的保险公司服务意识样本，期待这些样本能够为您提供丰富的参考和启发，请尽情阅读。
伴随着机动车的迅猛增长，机动车保险业务也随之快速发展，成为我国财产保险业务中规模最大的险种。各财险公司为了争抢业务，满足?；У男枨?，不断推出加快理赔速度的举措，让?；Ъ笆绷斓脚饪?，从几天到几小时，再到几十分钟，车险理赔速度越来越快。定损理赔，PHONE赔到底、极速理赔、快赔、闪赔等字眼不断见诸报端。
不宜片面追求理赔速度
理赔速度快不等于保户的满意度高，理赔速度快不代表理赔质量高。理赔速度是理赔质量中的一部分，加快理赔速度无可厚非，但在加快理赔速度的同时，还应注重抓好理赔质量，避免出现一头沉。
目前，一些保险主体在抓理赔速度时，可能会忽视理赔质量，主要表现在以下四个方面。一是一味追求理赔速度，而忽视?；Ф?a href="http://www.htwysm.cn/haowen/46310.html" target="_blank">保险公司服务的体验，结果是只见树木不见森林。对于车主而言，出险后能否被清楚告知事故的处理方案，消除恐慌、焦躁的情绪，定损员能否给出公平合理的赔偿方案，能否就近修车等，每一个环节都直接影响着保户对保险公司的心理评价。
二是各保险主体纷纷对4S店推出了两次免现场查勘、免事故证明，甚至无限次免事故现场查勘、免证明的做法，这无疑为一些不良保户或维修单位提供了造假的机会，案件的真实性有待考证，造成保险公司赔付率这一刚性指标上升。
三是各家保险主体推出的3G理赔客户端服务，直接上传车辆出险情况的照片，现场定损并确定损失赔偿金额。往往会出现损失确定后，?；蕹凳庇址⑾钟邢殖∥捶⑾值乃鸹挡考韪?，结果不但没有加快速度，反而造成延长理赔时效。
四是各家保险主体对理赔人员制定了时效考核，并与工资挂钩，理赔人员在有考核标准的约束下，积极处理赔案，但同时会对一些案子的严格审核程度打折，责任心不够。
切实提升理赔服务效率和水平
理赔速度固然重要，但理赔质量更不可忽视，两者缺一不可。
强化思想认识
在解决车险理赔人员专业素质问题的同时，加强并改善车险理赔人员的服务意识也必须正视。虽然产险公司各级机构都在不断强调服务意识建设与考核，但在具体工作中，普遍存在服务意识执行落实不到位等情况。加强并改善车险理赔工作人员的服务意识，光靠“保险公司对外承诺，外界社会予以监督”，难以从根本上解决车险理赔人员服务意识不强的问题。建议各保险公司对?；Х窠邢富娜粘？计?，有必要引入并合理落实执行被保险人车主对车险理赔工作人员服务指标的评价考核，比如通过客户回访工作了解，掌握被保险人车主对车险理赔工作各环节的客观评价，形成量化考核统计数据并与车险理赔工作人员的绩效薪酬挂钩。车险理赔人员要彻底改变作为保险公司职能部门的“主人”潜意识，应视?；嬲庖迳系摹爸魅恕?，为?；峁懊湃菀捉成每础钡某迪绽砼夥?。
统一车险定损标准
中国保险行业协会和各地保险行业协会要研究建立行业质量标准和认证制度。要推行车险索赔单证标准，车险理赔服务时限标准，重点是事故车维修配件和工时系数标准、事故车修理厂统一认证制度、修理质量后台控制标准、查勘定损人员职业认证和资格管理制度等。目前，各家保险公司对事故车的工时费定损标准不统一，市场配件价格不一致，如：发生双方事故，两车互有责任时，且在不同保险公司投保，会出现两家保险公司对同一车定损金额不一致现象，再有时加上物价局的参与，定损金额也不一致。对此问题，?；Ь；嵊氡Ｏ展痉⑸婪?、投诉，甚至上诉到法院。因此，工时费标准的统一，是保险行业急待解决的问题，否则，会直接影响到理赔速度与质量。
营造诚信环境
近年来，随着国内车市的快速发展，一些修理厂利用车主嫌理赔麻烦、委托授权给修理厂代为处理的便利，经常采取“虚报车辆发生事故、夸大受损程度、维修以次充好”等欺诈形式骗保，致使保险公司防不胜防。保险行业协会和汽车维修行业协会之间缺乏真诚、有效的沟通及合作机制，眼光局限于本方利益，没有放眼长远、把握全局地进行相互合作，影响了两个行业可持续发展。双方应积极与汽车维修服务行业沟通，进一步探讨双赢合作模式，从而最终得以实现保险行业、汽车服务行业、车主三方整体共同利益多赢的发展模式和目标。同时，行业协会间应强化沟通，保险行业协会可以联合汽车维修行业协会，进一步引导和规范修理厂的诚信经营水平，加强对诚信经营信誉度有待提升的修理厂的管理，建立监管和强制退出机制。毕竟，保险行业、汽车服务行业、车主三方都是汽车产业及消费服务链的一个环节，相互之间存在相生相成甚至相依为命的关系，其中任一环节的缺少或诟病都会影响到其他环节的健康。保险行业、汽车服务行业实际上也都是围绕着车辆及车主的服务产业，两者之间虽然定位、立足不同，但是相互竞争合作策略应该采取的是“蓝海战略”而不是“红海战略”。
加快完善移动查勘定损系统建设
各财产保险公司要加快建设移动查勘定损系统的使用，充分利用现代化的通讯设备，加快对事故车损失程度的确定，如对于当事驾驶员来讲，出险后为了减少在现场等候保险公司查勘人员的时间，可以通过自带手机安装查勘系统，对一些不涉及人伤及物损的单方事故，由当事驾驶员自行拍照现场照片上传给保险公司，由保险公司人员通过照片对事故车进行定损，完成定损任务，及时将确定的损失金额告知?；?。另外，对一些当事驾驶员不能现场自行操作的，可以等候保险公司查勘定损人员，保险公司应正确选择信誉好、技术力量强的通讯供应商，利用无线移动定损设备，在现场真正实现对小额案件，现场查勘、定损、报价、核损、核赔结案付款，理赔全流程的自动审核过程，让?；Ъ刺逖榈奖Ｏ辗瘢痔逖榈嚼砼馑俣群椭柿?。通过以上方式为保户提供了方便，同时满足了不同客户群体的需要，实现快速理赔的目的。
加强对理赔人员的技能培训
车险理赔作为各产险公司的车险售后服务，工作标准化和专业化非常重要，但能否真正从最根本上提高车险理赔工作效能，做到又好又快，则与车险理赔人员特别是查勘定损员的素质与能力紧密相关。目前，据某省市调查显示，从事车险查勘定损的人员，大部分为非汽车专业毕业，没有经过系统的培训，为了应对每天大量的报案，急于奔跑处理赔案，车险定损技术，既定损质量急待提高。为此，各保险公司要定期开展相应系统的针对性重点培训活动，一是对车险理赔工作人员进行汽车专业知识课堂的培训。弄懂弄清汽车构造。二是定期轮流组织定损人员走进专业汽车维修学院实验车间，亲自动手，亲身体验，与技术人员直接静心沟通学习，从根本上提高从业人员技能。三是定期组织定损人员技能比赛，通过比赛提高定损技术。四是积极推行持证上岗制度，可以由保险行业协会与汽车维修行业协会联合组织，对定损人员进行上岗前考试，对考核合格者，才能允许从事查勘定损工作。只有专业技能过硬，才能带动理赔质量的提高。
今天，新修订《保险公司管理规定》以保监会第三号主席令的形式正式公布。早在去年八月，《规定》即因保监会首次网上公布修改稿、听取社会反馈而备受业内外关注。
其中，《规定》明确指出，保险公司关于保险条款和保险费率应使用大众化的语言，便于投保人理解。不得使用过于专业晦涩的语言，不得使用含糊不清、容易混淆的概念。
新修订的《规定》中，处处透露着监管部门加强?；ね侗Ｈ死娴男畔?。如，过去一些主要险种需由保监会制定，而新规中保险条款改由保险公司制定，以便于根据老百姓需求制定新的保险条款，适应市场变化。同时，保监会还缩短了相关审批时间。
关键词:高素质公估师的缺位保险人的越位公估公司的错位培养人才建立合作机制强化管理
一、引言
近年来，随着我国保险中介市场的不断完善和发展，保险公估人以投保前的风险评估、出险后的理赔定损为切入点的服务模式，逐渐得到了市场相关主体的认同，保险公估人的专业性和公正公平的形象，在很大程度上消除了保险市场中的不正之风，对拉动社会对保险产品的需求、促进保险人之间的公平竞争、保障被保险人的利益起着了重要作用。但由于保险公估缺乏有效约束，在实际运作过程中存在着混乱、“失范”现象。
高素质公估师的缺位。保险公估人的存在价值在于以第三方的身份，在“客观、公正、公开、有效”的原则指导下，以科学理论和先进的技术手段，通过正确的技术路线、规范的操作程序，致诚、致信的服务意识与实际行动，为保险双方提供公正公平的服务。作为一个技术型服务行业，专业技能、诚信服务是保险市场对保险公估人的特定要求。目前我国保险公估现有的人才队伍无论是绝对数量还是整体质量，都远远不能满足保险市场的需要。一是在专业结构上，现有保险公估从业人员专业特长比较单一，或者是保险专业型的，或者是纯技术型的，对于接受委托的大案，很难派出一个小组的专业技术人员形成一种攻克技术难关的合力；二是在人才层次上，复合型人才明显不足，特殊人才及高精尖人才更是凤毛麟角，人才队伍的整体素质不高；三是在地域布局上，沿海经济发达地区和大城市人才资源较为丰富，公估公司可使用的人才选择性大，而中西部地区和中小城市从事保险公估的人才数量则比较少。优良的服务是保险公估公司生存的必要条件，公估人员的专业水平直接影响到服务水平的高低，而服务水平的高低又直接影响到公估案件的委托及市场对公估公司的信赖程度。在一个最需要专业素质、专业技能与职业道德约束的行业，高素质公估师的缺位其结果只会导致保险市场因对公估行业整体水平低下而对这个行业失去信心。
保险人的越位。因为保险市场竞争激烈，出于业务压力和竞争压力，保险公司固守“肥水不流外人田”的传统思想，一般不乐于聘请保险公估公司对拟投保单位进行风险评估和标的物的保险价值评估，根据风险程度厘定保险费率几乎不可能实施，而保险公司自己的所谓风险评估和价值评估只不过走走过场而已；在处理保险事故时，受自身立场以及利益驱动的影响，保险人越位干预公估人员工作的情况也时有发生，有的甚至给公估公司施加压力，导致最终定损的结果偏离公开、公正、公平原则，公估结论失去应有的公信力。
公估公司的错位。由于资金、人才、管理的局限，公估公司的业务拓展一般囿于公司所在地一省范围，公估公司的业务范围大都集中于出险后的勘验理赔公估，公估公司的业务来源过于依赖保险公司的委托业务。且各家公估公司经营格局大体一致，造成同一领域竞争者数量增加。由于业务单一、来源单一，僧多粥少，结果许多公估公司在经营模式和方式上模糊了自己的位置，没有意识到保险公估人的职能在于以独立、公正的角色与保险当事双方沟通，在执业过程中独立性不强、公正性不够，变成了保险公司的“第二理赔部”，与其身份和地位极不相称。另外，保险公估作为有固定的场所、专业的人员、独立的管理体系的专业机构，尚未规定统一的在全行业公认的行业服务标准。各家公估公司的公估费用一般都自由订立，由于确定服务价格的因素有较大的差别，同一市场内价格水平难以达到统一，即使单个保险公估业务的价格水平在不同公估公司的服务费用也各有不同，在这种价格制定机制不合理又缺乏价格约束机制的情况下，打价格战的现象在保险公估业内普遍存在，严重削弱了保险公估公司的经济效益。
在整个保险业倡导诚信服务的大环境中，保险公估市场的混乱无序及其种种非规范的行为已经引起了人们的非议与社会的关注，净化公估市场、规范公估行为，已经成为我国保险公估业健康发展的迫切要求。
二、培养高素质的保险中介从业人员
保险公估是一项专业技术性较强的工作，建立一支高素质、高水平的专家队伍是做好保险公估工作的根本保证。大家知道，每一种执业资格都必须有特定的工作岗位和工作技能，而这种专业技能应有大学相应的学科加以培养，而保险公估专业则在高校中没有相应的专业设置，无相应专业来构成学科形成对这种执业资格的支持，公估师的培养缺乏一种理论与实践氛围。因而这种资格要取得稳定的社会地位则完全是因为这种职业的社会需求。适应社会需求，提高公估人员整体水平，这既是当前急需解决的矛盾，也是在未来发展中公估业的生存根本。就目前而言，当务之急是需要解决保险公估从业人员的职业能力胜任问题。保险公估人员的职业胜任能力是指保险公估人员必须具备从事保险公估职业的专业能力、实践经验以及保证通过合理措施完成保险公估业务的能力。公估人员的职业能力胜任包括两个方面：一是具备从事职业的专业技能和业务素质；二是遵循保险公估经营的特殊原则，即公正诚信原则。职业的专业技能是指从事职业劳动的专门技术和能力。形形的赔案对保险公估人员提出了严格的专业要求，只有具备相应的专业技能或从业经验，并能正确运用形成该项业务的准确可信公估结论所必需的公认评估方法和技巧，才能出色地履行保险公估的职业责任，更好地为客户和社会提供专业服务。由于保险公估具有明显的学科交叉性，它的内容涉及到许多领域的知识?，对专业人员的业务素质和市场应变能力的要求更高。因此，从事保险公估的专业人员不能满足于现有的专业知识，应通过学历教育或继续教育，学习各类相关知识，在融会贯通的基础上积累知识，不断更新和提高知识结构、技术结构和公估技巧，做到在最快的时间里出具最专业的公估报告，以此显示其优于保险公司的专业实力。
在保险经营过程中，保险公估工作的焦点是理赔双方在事故原因、责任认定、理赔金额等存在争议时，保险公估人以与保险合同双方无利害关系的第三人身份科学、合理、公正地进行技术分析、责任划分、损失理算，是解决理赔双方争议的核心，也是维护理赔双方合法权益的根本所在。由于保险公估的金融性质、保障特点及其承担的特有社会责任，决定了保险公估机构要具备比其他行业更高的诚信。因此，在执行保险公估业务中，必须加强诚信服务意识、严格遵守职业道德，避免任何可能会导致误导或过失的行为。在提供公估服务时，必须秉持客观、公正、独立的原则，只凭实事鉴定，不偏袒任何一方，充分体现保险公估地位超脱的优势。这是维持保险公估机构持续健康发展的前提条件，也是提高其竞争力的有效手段。
三、建立合作机制，促进保险公估业的健康发展
今天我国的保险市场面临全面开放，而我国市场经济体制的发展也要求保险市场资源配置方式的市场化。在开放的背景下，面对更加激烈的市场竞争，对作为以风险管理的方式经营的保险企业来说，要想有效地进行经营活动、维持企业的发展、提升企业竞争能力，就必须提高资源配置的效益与效率，以此降低经营成本、提高赔付能力。在这种情况下，保险公司与保险公估公司之间的全面合作是可能的，双方合作的条件和基础是客观存在和客观需要的。随着社会的进步，经济发展规模扩大，技术日趋复杂，客户投保的风险单位越来越大，标的的技术类型越来越高，一项保险活动可能会牵涉多个专业技术领域，保险公司的业务要求及经营特点决定了职能范围难以包揽保险活动环节的全部内容，而由各类技术人员组成的保险公估公司则大有可为，具体而言，在风险预测和防范工作中，公估公司可以为保险公司提供巨额保险标的的承保和续保前的风险检验、保险标的的现实价值评估，为保险公司根据标的物的风险程度、风险状态厘定保险费率、决定是否承保提供参考；在保险事故处理过程中，保险公估人可以通过对事故现场的望、闻、问、切进行权威的技术分析，并根据保险合同对事故准确的划分保险责任、合理的确定损失；在保险防灾防损中，保险公估人可以对其参与过承?；蚶砼夤赖谋Ｏ毡甑拇颖Ｏ盏慕嵌榷远喔錾方?、安全设施提出合理的防灾防损建议，以减少保险事故的发生。
保险公估为保险公司提供的服务是增加保险公司的竞争力，因此，双方应建立长期、可持续合作的机制。双方要有合作远景规划，克服短期行为，要始终把对方的发展与自身的发展结合起来，要树立那种“你发展了我才能发展”的意识。
四、强化管理，提高保险公估的市场竞争力
保险公估业是一个新兴的行业，规模小、经验少、管理薄弱。从监管部门对保险公估公司的监管重点看，侧重于企业的资质管理，个人的执业资格管理不健全，目前除强调要确保业务质量和诚信外，规范化的约束要求、标准缺乏；在实际工作中，保险公司根据自身实际需求，一般会与一家或几家保险公估合作。但大多数保险公司只要求公估公司在规定时间内对事故定损，不管也无法对定损人员的服务态度做出约束。致使保险公估在实际服务中难有真正的约束，很容易违背公正、公平原则，引发服务纠纷，导致客户对保险服务怨声载道，严重影响整个保险市场的形象。为此，监管部门要加强对保险公估机构及从业人员的动态管理，实行全面监督与管理，建立“保险公估机构及从业人员责任追究制度”，杜绝公估公司及公估人员无视职业道德，不负责任等不良现象，对那些因无视职业道德而导致公估结果失真，损害保险当事人利益的，要坚决予以查处，真正维护保险公估市场的纯洁性和公正性。对保险公估机构而言，必须建立制约、激励、监督三位一体的企业法人治理结构，不断完善并严格遵守保险公估人员的职业行为准则和职业纪律，完善内部各项管理制度，不出具虚假公估报告，不参与恶性市场竞争，更不可进行夸大或有悖原则的市场宣传。需要加强行业自律，树立行业品牌意识，提高保险公估的市场竞争力，从根本上转变传统的观念，以“公”作为经营的核心，以服务作为发展的关键，强化职业道德教育，提升从业人员的服务意识，把优质服务贯穿于保险的始终；要建立、健全各项规章制度，完善自我约束机制。当公估机构及从业人员的行为受到自律以及外界的约束后，公估机构及从业人员不断提高自己的服务意识、专业素质和技术水平就会成为自觉的行为，保险公估的地位也就会随社会信誉的提高而提高。
【参考文献】
[1]魏华林：中国保险中介市场问题研究[J].保险研究，2002（6）.
2002年，中国经济继续保持高速增长，其稳定的投资环境、巨大的发展潜力吸引着来自世界各地的大量资本。据统计，2002年在全球外资流量大幅下降的情况下，中国实际吸收外资超过500亿美元，首次超越美国位居全球吸收外资之首，并且专家预测在未来几年仍将继续保持稳定增长的趋势。外资，正以前所未有的势头对中国经济发挥着越来越重要的作用。
一、国际资本流动对我国经济的促进作用
引起国际资本流动的最主要因素是国际投资活动。国际投资可以区分为直接投资与间接投资两种形式。对外直接投资是指一国通过资本的国际转移，将其某种特定商品的生产过程由本国转移到世界的其他国家；对外间接投资是指一国借助于国际资本市场，通过资本的贷放行为来谋求资本保值与增值的一种盈利性活动。由于直接投资具有促使实际资源转移的效应，其对东道国经济的促进作用远远超过间接投资，因此，本文所指的国际资本流动仅指直接投资而言。
改革开放以来，伴随着中国经济的高速增长，外国来华直接投资也大幅增长，为我国经济长期增长所需的资本积累做出了一定贡献，在中国经济增长过程中发挥了重要作用。
1.推动我国经济持续高速增长。由于存在投资乘数效应，外国来华直接投资的增长必将带来我国经济总量的倍数增长。改革开放之初的1978年，我国国内生产总值仅有 3 624亿元，在此后20多年的时间里，我国经济总量快速膨胀。2002年实现8％的增长速度，国内生产总值超过10万亿元，实现了性跨越，这个成绩是在全球经济普遍不景气的大背景下取得的，大大提升了我国在世界经济中的地位。在这个过程中，外国直接投资发挥了重要作用。据统计，在我国的跨国公司分支机构已占国内产业增加值总量的23％；在税收方面，外资公司占总量的18％；另外，外资公司的产品出口量已占到我国总出口额的48％。可见，外国直接投资已成为影响我国经济的重要力量。
2.促进就业水平提高。作为对外直接投资的主体，跨国公司在世界范围内迅速成长，在国际化生产、销售、出口、就业等诸多方面都起到了越来越重要的作用。目前，全球跨国公司母公司约有6.5万家，共拥有约85万家国外分支机构。2001年，跨国公司外国分支机构的雇员约5 400万人，而1990年只有2 400万人。就我国而言，目前劳动力供给保持持续上升势头，2002年劳动力供给增量约为1 050万人，产生了较大的就业压力。而从劳动力需求方面来说，其与经济增长之间保持着正相关关系。据测算，虽然由于资本密集及技术密集型的增加，经济增长对就业的拉动作用有所减弱，但仍保持着0.15的弹性系数。因此，外国直接投资在促进我国经济增长的同时，也明显地改善了我国的就业状况。
更重要的是，目前外国对华直接投资主要是以新建项目投资为主，在2001年的468亿美元投资中，属于新项目投资的有445亿美元。相对于并购投资而言，新项目投资更有利于提高我国的就业水平。
3.提高了出口竞争力。20世纪80年代中期以来，中国的出口量显著增长，从1985年的260亿美元上升到2001年的2 662亿美元，其中跨国公司出口已占中国出口总额的48％。中国在世界出口市场的份额从1985年至2000年，提升予4.5个百分点。
除出口总额迅速增长外，中国在出口结构方面也发生了巨大变化，出口竞争力在高、中技术产品方面提高的速度尤其可观。初级产品和资源密集型制成品的出口占中国出口总量的比例从1985年的49％下降到2000年的12％。而高技术产品的出口比例从1985年的3甲。提高到2000年的22％。2000年中国出口的10种主要产品都是当今世界贸易中举足轻重的产品。在这个变化过程中，外资企业发挥了关键作用。在高技术产品出口中，外资企业所占的比例从1996年的59％上升到2000年的81％，显著地带动了中国的出口增长。
4.拉动了民间投资。当前，全球经济呈现出专业化分工越来越细的特点，在华的外国直接投资也不例外。跨国公司在积极寻求自身在中国经济中合理定位的同时，也带动了国内相关配套产业的迅猛发展，使民间投资呈现出少有的活跃局面。据统计，近几年国内民间投资的增长幅度一直保持在18％左右，对固定资产的贡献率明显提高，成为中国经济高速增长的重要因素之一。
二、国际资本流动对我国保险业的影响
1.扩大了保险业发展的基础。保险是商品经济的产物，一国经济状况决定着一国保险业发展的水平。一般来说，市场经济规模越大，保险的需求就越大。国际资本流动促进了中国经济的高速增长，从而为中国保险业提供了难得的市场契机和广阔的发展空间。
一国保险业发展水平大致可以用保费收入、保险深度和保险密度3个指标来衡量。自1980年以来的20年中，在我国经济持续增长的带动下，保费收入也保持超常的增长速度，从1980年的4.6亿元人民币到2000年的1 595.9亿元人民币，2002年更是达到3 053.1亿元人民币，保险深度在2002年已达到3％，保险密度达到236元。按照国际资本对我国经济的贡献度，其对我国保险的贡献度达到 20％左右。
目前，外国资本对我国的直接投资主要是以新建项目投资为主，直接推动了我国工程险及财产险业务的发展；我国产品由于国际资本的参与，提高了出口竞争力，使出口大幅增长，带动了运输险业务的增长；另外，由于就业状况的改善，使人们的收入水平得以提高，为个人缴费型业务的增长提供了契机?？梢栽ぜ疲孀殴首时驹嚼丛蕉嗟亟酥泄?，我国保险行业也必将会迎来一个超常发展的时期。
2.促使保险业经营方式的转变。自恢复国内保险业务以来，经过20多年的，保险业正在发生巨变。然而，与国外保险公司相比，国内保险业还有很大的差距，在经营上还是保持以价格为主要竞争手段的粗放式经营方式，在一个不成熟的市场环境下，价格战在争取业务方面确实发挥了巨大作用。但是，正如我们所看到的，近几年，外资的大量进入给我国保险界带来了一股清新之风。经过国外成熟保险市场的洗礼，外资在选择保险公司时不仅仅注重价格因素，而更多的是保险公司的信誉度、产品适应性、服务水平、国际分保渠道等，从而促使我国保险业在经营方式上发生了悄然变化：从过去坐等上门的官商作风到强化以客户为中心的经营理念；适合不同层次客户需求的新险种越来越丰富；各种形式的服务活动遍及城乡各个角落；注重偿付能力已成为各家保险公司的共识；诚信得到了空前重视。
如果说保险以外的外国资本间接地推动了我国保险业经营方式的转变，那么外国保险资本则是直接推动了国内保险业经营方式的转变。作为第一家获准在华经营保险业务的外资保险公司——友邦保险公司，通过竞争给国内保险业注入了很多新的。自友邦之后，以平安保险公司为首，到2001年，国内所有的寿险公司都实行了营销制；在险种创新上，国外保险公司很快就将医疗保险、分红保险、万能寿险、变额保险以及各种各样的附加险引进到国内的寿险行业；核保核赔、精算制度、风险评估、巨灾超赔、内控机制等新的经营管理模式日益被中资保险公司所接受消化；营销机制、运作体制、效益观念、管理模式在中资保险公司内部也在逐渐发生着变革。
3.形成的挑战。跨国公司具有较强的保险意识，且规模较大，是保险业重要的业务增长点。从国际上通行的做法看，跨国企业一般习惯于使用保险经纪人为其提供风险管理服务。从前面的也可以看到其选择保险公司并不仅仅注重价格因素，这就对我国保险业现行经营模式提出了挑战。如何适应这种变化，提高承保技术和服务水平，将成为中资保险公司当前及今后一段时期所面临的一个难题。
国际资本进入中国促进了中国增长，提高了人们的收入水平，收入水平的提高也改变了人们的保险选择预期。一项调查表明，月收入400—800元人民币的，56％选择中资保险公司；月收入801—1500元的，53％选择中资保险公司；而月收入超过3 000元的，只有40％左右选择中资保险公司。在不同的就业模式上，外企人员选择外资保险服务的占52.9％，远超过平均水平。这是国际资本带给中国年轻保险业的又一挑战。
三、面对机遇和挑战，国内保险界应抓紧时机调整战略，谋求发展
1.利用全面开放前的一段缓冲期，练好内功。根据中国入世在保险业方面的对外承诺，入世后三年内，将取消地域限制。因此，对于中国大多数城市来说，这是一个难得的缓冲期。中资保险公司要善于利用这一时期，向已经形成内外资竞争的城市先进的经营理念、管理技术、营销手段及服务举措，夯实基础，赢得更多顾客的忠诚度，形成竞争优势。
2.国际资本流动带来了国外的先进技术和管理经验，中资保险公司要善于利用这种技术和经验，在思想观念、经营理念、行为方式、服务意识等方面进行变革。首先要观念创新，破除“小富即安”的保险意识，摒弃价格战的竞争观念，树立符合要求和规范的市场、效益观念。其次要技术创新，新产品的设计开发必须要经过广泛深入的市场调研，适应市场需求，符合大数法则和精算制度。销售渠道要实现多样化，正视保险中介的作用，开展网上销售和电话销售。三是要业务创新。国际资本给中国保险业积聚了丰富保源，但要把保源变成现实的保费收入，还需要国内保险界去开拓创新。如丰富保险品种、建立“保险超市”、由传统的提供保障服务向综合理财服务过渡、由单纯的保险商角色向风险咨询顾问角色转变等。四是要服务创新。近几年来，中资保险公司的服务观念有了较大转变，服务水平也有所提高，但综观各家保险公司，其服务的着眼点还是在理赔上，是一种被动性的服务，而主动服务意识不强。因此，如何创新服务品种，如何让出险的和未出险的保户都能感受到保险的好处，将是中资保险公司面临的一项迫切任务。
一、成立银保团队的必要性
虽然我国的保险业自1980年恢复以来，取得了长足发展，各地的保险业务在对保险的积极营销主面也进行了一系有些的探索，而**银的保险业务仍处于低级阶段，营销观念陈旧，急需要建立起稳固的团队，用团队诚实守信的核心，为**银行的保险业务树立起生命的思想，通过良好的服务、热情的态度、十足的信心去打造属于**银行自己的保险品牌。
二、银保团队的发展思路
（一）、强化人才意识，突出内部管理
1．合理选材、提高意识
要按照业务的需要，组建一支优秀的银保团队。在人员招聘上，应该注重以下条件：首先要.身体健康，具有进取精神，热爱销售工作；其次，在个人素质上，必须语言表达清晰，具备较好的亲和力，较强的培训能力、组织协调能力和分析问题、解决问题的能力；性格外向、开朗、乐观、勤奋，有较强有沟通协调能力及团队精神；在业务能力上，尽可能要求金融、经济相关专业或有销售经历者。
在银保团队组建后，要把大力发展个人保险业务，增加中间业务收入，深化对收益结构的调整作为团队的工作重点，尽可能为保险营销人员提供帮助，实现**保险专业的稳步健康发展。通过银保团队统一制定营销方案，并及时将任务分解落实，要求各营销人员，将压力转化为动力，全力冲刺，确保**保险业务超常规发展。
2．加强培训，提高技能
明确各岗位职责，银保业务团队，主要从事对指定的银行网点进行维护，并与网点进行有效的日常沟通；培训并辅导银行工作人员掌握保险产品知识，并配合其销售保险产品；运用专业知识协助银行工作人员处理客户的问题。**银行保险业务专业性较强，营销技巧要求高，营销策略复杂、对人才素质的要求也更高。为此，团队将人才培养和队伍建设作为一项关系银行保险业务长远发展的大事来抓，加大对营销人员保险基础知识和营销技能的培训。
（二）、强化发展意识，突出自身优势
1．明确优势，
想实现好的业绩，首先要明确自己的优势优势。银保业仅有需求方面的因素是不足以推动银保融通发展的，供给方面的因素是重要的推动力量。从银行角度看。首先，为了满足客户对“金融百货”、“金融超市”的需求，银行希望通过银保融通为客户提供更为全面的金融服务，以留住客户。其次，银保融通可以提高银行现有资源的利用效率。银行介入保险业务，不需增加很多新的场所、设施及人员就可以完成，单位资源的产出率可以得到提高。最后，竞争的压力迫使银行寻找新的业务增长点。从保险公司的角度看。首先，保险公司除了传统的以个人营销为主的销售网络之外，需要新的销售网络，如果能有效地利用银行已经建立起来的销售网络，则可以大大降低保险销售费用，提高销售效率。在金融自由化的大背景下，金融监管逐渐放松，银行、保险、证券之间的传统界限日趋模糊，这为银保融通的发展提供了法律上的可能。金融自由化在欧洲表现得最为明显，银保融通在欧洲的发展也是最快的。
2、加强协作
要将团队的业务资源、技术资源、性格特征作充分的整合，形成一个分工协作优良的团队，获取1+1>2的协作合力，**银行保险业务的营销也不例外。要做大做强保险业务营销工作，提升**银行利润水平，提高业务对银行中间业务的收入占比和对全行经营利润的贡献，仅仅依靠部分网点和少数营销明星的能力是无法达到预期效果的，因为个人英雄式的业务营销模式中，对个人状况的依赖程度太高，而每个人素质与能力有着巨大的不同。银保业务拓展要建立在模式上而不能简单地建立在人的基础上，要对成功的营销经验和做法全面推广。
3、稳定关系
从银保合作的动因来分析，有着优势互补的发展空间。银行与保险公司合作开展保险业务（含邮政保险），是经由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提品和服务。保险公司最初产生办理银行保险业务的动因，一是借助银行信誉，增大客户接触面；二是借助银行网点销售，降低营销成本。进一步说，就是保险公司想要借助银行的良好信誉、客户众多、网点遍布等资源优势。而银行最初开办银行保险业务也是本着利用自身的资源优势为出发点，则是在增加中间业务收入的同时，丰富业务品种，为客户提供更广泛、更全面的服务，从而提高竞争力。
4、注重沟通
认识一致，经常沟通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基础。在业务营销推动工作中，团队需建立二个层次的合作关系，即银行与保险公司的协调与合作，各银行网点与银行的协调与合作。由此明确各自的工作职责及目标任务。
（三）、强化服务意识，突出信誉特色
1．推动业务，实现目标。突出服务意识，做到优质服务与良好信誉的统一。根据市场经营环境，积极引导营销人员，找准业务切入点，细分保险市场，锁定目标客户群体，深度拓展市场空间。全行业务经营环境迥异，面对的客户群体差异性较大，团队应及时寻找对策，研究保险业务思路，制定“整体推进，重点突破；抓两头，促中间；典型示范，分层推动”的整体推动方案?；⑹酝菩邢钅烤砀涸鹬?，配备一名在险上有实战营销经验的副经理级客户经理负责业务工作，具体协调银行与客户经理之间的关系。
2．精选载体，完善数据
不保险的保险模式
将保险产品和理财产品混淆起来误导消费者。一些通过银行代卖的保险产品被工作人员隐瞒其保险身份，告知消费者是理财产品，等消费者急需用钱，却取不出来时，才被告知买的是保险，而且退保要承担手续费等损失。
保险公司服务跟不上，反馈不及时。上海的刘先生尽管在购买保险时就非常清楚自己购买的是什么产品，但他说，当初保险公司的工作人员告诉他，他买的保险是有年底分红的，“可到现在，去年分红多少，钱到哪里拿，我现在一点都不知道”。
除此之外，理赔难、合同上玩文字游戏、中介机构假保单等，也是让消费者头痛的问题，一些保险公司甚至存在私分挪用保费等违规违法行为。
保险为何不保险
“最不保险的事儿就是买保险”，成了老百姓在谈到保险时最长念叨的一句话。我国保险业出现这么多问题，根源在哪里呢？
根源之一，在于发展方式粗放，服务意识不强。保险行业长期以来形成的“抢市场、比速度、争规模，淡服务、轻理赔、弱管理”的经营理念严重制约了服务质量和水平的提高。
根源之二，在于不重视对理赔服务的投入。不少保险公司只注重对手续费和广告宣传的投入，却没有在理赔管理、理赔力量方面加强，造成保险公司在理赔方面制度不健全，理赔人员、设备等资源严重配备不足。
根源之三，在于监管力度不够。在以往的监管实践中，我国保监会既当监管又当主管，既抓监管又抓发展。这使得保监会常常陷入尴尬的境地。特别是当行业发展的“成绩单”在很大程度上成为保监会工作的重要考核指标时，天平自然就倾向了保险公司，对消费者利益的忽视就自然而然发生了。
制约不保险的保险
除了消费者自身不能盲目外，更重要的，还需要保险行业正确认识和把握发展机遇，加快改革创新。
加强针对性监管，?；は颜呃?。中国保险监督管理委员会主席项俊波指出，消费者相对保险公司而言处于弱势的位置，需要监管机构的?；?。因此，应逐步建立保险监管部门、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的消费者利益?；せ?。
随着保险行业的迅速发展和保险行业间竞争的加剧，保险企业对人才质量的要求越来越高。保险实务专业毕业生具有计算机操作技能、保险产品营销能力、组织协调能力、核保核赔技术能力、查勘理赔工作能力、保险会计实际操作能力、客户服务能力、公关沟通能力等是保险企业对人才的基本要求。然而由于高校扩招、生源锐减和保险行业发展困境等因素的影响，现阶段高职生源特别是保险实务专业生源的质量急剧下降，高考200多分就可录取，是高考录取的最后批次最低分数档次，学生素质特别是文化素质较差，使保险实务专业教学很难达到预期目的。保险实务专业毕业生就业发展困境当前，我国保险人才市场遭遇到一种企业人才需求巨大但保险专业毕业生却难以就业和更难发展的奇特困境:一方面，随着保险业的快速发展，保险机构对人才的需求越来越大，供需缺口不断增加，预计至2020年，中国保险从业人员将从2010年的390万人递增至1200万人，保险专业人才需求缺口达800万;［4］另一方面，大量保险实务专业的毕业生又面临着就业难发展难的问题。笔者认为，造成这一困境的原因主要有:(1)许多保险公司在招聘中只招聘有一定保险工作经验的人员和本科以上学历者，对于高职院校保险实务专业应届毕业生则往往拒之门外。据课题组对一些保险公司的招聘广告资料统计，保险公司在招聘中对工作经验提出明确要求的有95．6%，对学历提出明确要求的有95．2%，而其中要求本科(含)以上学历的占到全部学历要求的79．5%。这种招聘要求使高职保险实务专业毕业生望而却步;(2)高职保险实务专业毕业生到保险公司就业的岗位基本都是保险营销员，职业地位低且基本没有底薪或底薪很低，使刚刚毕业的学生在保险公司就业后很难立足，因此许多保险专业的学生不愿意到保险行业就业;(3)保费英雄的用人方式和环境使没有人脉资源的大学毕业生在保险公司就业后其业绩往往不如下岗再就业人员和其他没有受过保险高等教育的人员，他们普遍感到工作压力很大且很难得到升迁和发展，因此许多学生就业后流失的现象较为严重;(4)保险行业社会形象差、保险员工地位不高、不受社会尊重等因素也使得许多保险实务专业毕业生不愿到保险机构就业。
保险行业快速健康稳定发展是保险实务专业生存发展的前提。我国保险业要摆脱目前发展困境走上快速健康发展的轨道，应从以下几个方面着手:(1)国家有关部门和保险行业应加强全民风险和保险意识的宣传教育，倡导科学理性的保险消费观念，提高全民风险和保险意识;(2)保险公司在经营中应牢固树立服务与效益并重的经营理念，通过提高服务质量、拓宽服务领域来寻找长期效益与短期利润的结合点，并以此指导公司建立合理的考核制度和有效的内部激励约束机制，创新性地建立人聘用、管理及考核机制，提高人素质，改变人手续费与业务质量好坏、服务水平高低不挂钩的状况，扭转以高手续费率换取业务规模的现状;(3)保险公司应注重人才的培养和储备。目前我国保险行业处于加速发展时期，企业之间的人才竞争异常激烈，因此保险公司应制定保险业人才建设的整体规划，积极主动与高校等专业教育机构合作培养适应岗位需求的保险人才，加强职工培训，多角度地增加人才供给，从源头上解决保险人才供求不平衡的问题;(4)加强保险业的诚信制度和道德建设，提升企业形象，对于保险行业来说，诚信缺失已成为保险业可持续发展不容回避的严峻挑战。因而加强保险业的诚信制度和道德建设，完善诚信制度，健全保险监管及失信惩戒制度，完善信息披露制度，对于促进保险业的可持续发展具有十分重要的理论和现实意义。开展保险公众教育，普及保险知识是保险实务专业发展的基础保险作为一种通过社会互助机制进行专业化风险管理的经营形式，发挥着社会“稳定器”和“助动器”的作用，担负着“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的重任。保险作为风险管理的重要手段，是社会和个人应对客观风险、提高生存质量和发展能力的积极举措。由于我国保险业起步晚，再加上正面宣传不足，社会大众的保险意识、保险观念缺乏。在现实生活中，诸如因没买保险而“一病致贫”的，买了保险但没出事就认为是“白买”的种种现象，正是缺乏风险和保险意识的表现。因此，国发［2006］23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出，要将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识。普及公众的保险教育，有利于帮助社会公众树立现代风险管理理念，促进国民综合素质的提升;有利于开启我国保险市场，培育理性和成熟的保险消费者，实现我国保险的可持续性消费;有利于拓宽大学生的就业渠道，创造更多的就业机会，提升保险行业从业人员的综合素质，从而促进保险业的健康发展与社会的和谐稳定，更好地发挥保险在和谐社会建设中的作用。提高保险实务专业人才培养质量是保险实务专业发展的关键人才培养质量是专业生存之本。高职院校要提高保险实务专业人才培养质量，必须从以下几个方面着手:(1)高职保险实务专业应根据企业用人需求确定“通才”培养目标。随着保险业的发展，保险业需要具有扎实的理论知识、较强的专业实践能力、较强的语言文字表达能力、人际沟通协调能力、必备的外语、计算机应用能力以及知识面宽、综合素质较高、富于创新意识和团队合作精神的能适应21世纪我国金融保险业和社会保障事业发展需要的面向各类保险机构所需要的高端应用型人才。也就是说企业需要既有专业技能又有较高综合素质的“通才”，因此，高职保险实务专业必须根据企业需求确定“通才”培养目标。(2)加强师资队伍建设，提升教师实践技能和人才培养能力。教师是教学质量的重要保障。职业教育由于有着面向“就业导向和服务宗旨”的特征，因此，在师资培养上必须体现职业教育特色，培养出一批具有职业教育特征且能够胜任职业教育事业的师资队伍。
目前，保险实务专业教师最大的问题是没有保险从业经历，对保险业务上岗流程与规范、保险产品与事务处理、保险企业经营管理流程与岗位任务、保险产品营销技巧的运用等不了解、不熟悉，不能胜任高技能型人才培养工作。因此必须注重在企业实践中培养教师，组织专业教师到保险公司长期兼职或挂职锻炼，实现教师的教学与企业的实训深入“对接”。教师只有对保险企业有所了解，对保险岗位较为熟悉，对岗位技能了如指掌，才能有的放矢地开展教学工作。学校要从多行业聘请兼职教师，充分发挥其在人才培养中的优势，使专兼职教师团队优势互补，共同促进。加强校企深度合作，真正建立校企合作办学、合作育人、合作就业、合作发展的“四个合作”人才培养新模式。校企合作是经济发展对高职教育发展的必然要求，也是高职院校生存发展的内在要求。对于职业教育而言，“最真实的职教情景，最有效的职业教育资源不是在学校，而是在企业”。因此，高职院校应该加大人力、物力、财力的投入力度，调动企业参与职业教育的积极性，真正实现“双主体”办学、专业共建、资源共享、人员互派，扎实开展工学结合，有效推进订单培养，达到校企利益共享，促进校企合作稳定健康发展。创新教育理念与教学方式，注重培养学生综合素质。保险行业尽管是一个“朝阳行业”，但也是一个“需要坚守的行业”，高职毕业生要想在该行业生存发展下去，不仅需要具备过硬的专业技能，而且需要具有较高的综合素质，如心理抗压能力、人际沟通能力、诚信服务意识、团队合作精神等，这就要求教师善于运用第一、第二课堂，将职场培训模式引入保险专业教学过程中，采用项目式、活动式、晨会式、案例式、情景式等多种教学形式，强化挫折教育、诚信教育、服务意识教育，强化人际沟通能力训练，培养学生健康的人格和吃苦耐劳的品质。［6］加强就业服务和就业基地建设是保险实务专业发展的保障高职教育就是就业教育，要实现保险实务专业持续稳定健康发展，提高毕业生的就业率和就业质量是重要保障。为此高职院校必须:(1)加强就业教育和就业服务工作。通过就业政策、就业观念和就业技巧等教育，转变学生的就业观念;采取多种服务形式为学生就业服务，如举办就业知识讲座、订阅就业指导刊物、模拟招聘会、组织成立大学生职业规划发展协会、帮助学生进行职业生涯规划设计、联系企业举行专场招聘会、充分利用网络就业信息资源开办就业网站、联系定点单位接纳学生实习等。(2)加强“保校”合作，特别是与保险企业建立稳定的订单培养和就业基地，建构学校教育与就业之间的“绿色通道”，确保保险实务专业毕业生高效高质量地就业。
作者：喻靖文 单位：湖北职业技术学院
国内保险业经过近几年的快速发展，在公司业务发展战略、业务经营规划、业务经营区域、目标客户群体、销售渠道等方面，在对公司组织架构和业务经营活动进行计划、监督、评估和管理等方面，进行了许多大胆和有益的改革创新，在防范和化解经营风险和加强公司内部控制管理制度方面取得了显著的成效。但同时，由于保险公司数量的增加、规模的扩大和业务活动日益复杂化，保险市场中也出现了一些违法违规的突出问题，在国内保险市场对外开放步伐加快和市场竞争日益加剧的情况下，为了防范和及早发现经营风险，从而避免或者减少可能遭受的经营损失，保证保险业能够稳定健康快速发展，在加强保险监管的同时，各保险公司经营决策者应该认真制定和切实执行公司控制风险、加强管理、稳健经营的内部控制管理制度。
在日益激烈的市场竞争中，保险公司的竞争优势主要取决于公司的人才技术优势和组织管理优势，而不是传统的资源优势和资金优势，保险资源配置和经营管理能力的差异性和保险公司利用这些资源的独特方式，形成了各自公司的竞争优势和比较优势。建立内控制度和管理制度的目的是提高保险公司自我约束意识，防范和及时发现经营风险，建立公司内部相互制衡机制，确保正确反映公司的经营效益，提高公司的核心竞争力。健全有效的内控制度可以监督和弥补公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市场环境变化和人员素质差异的情况下，实现公司的市场经营目标。
保险公司的内部控制管理制度建设应注重体制创新和机制创新，应参照国际先进的管理模式进行公司内部管理体制方面的改革创新，比如公司价值链管理、组织结构管理、业务绩效管理、客户关系管理、公司价值管理、销售渠道管理、服务质量管理、公司品质管理、人力资源管理、激励约束机制管理等。按照公司内部控制管理制度，保险公司总分支公司之间应该建立严格的管控机制和费率反馈机制，总公司对分支公司的经营活动必须做到心中有数，及时指导，监控到位；应建立严格的核保和核赔分离制度，建立必要的审核制度和检查制度；对分支公司擅自越权和违法违规的经营行为，对违反公司内部控制管理制度的行为，必须认真进行内部监督和检查，加大处罚力度，并及时修改和完善内部控制管理制度，否则，保险监管部门可以追究总公司的领导责任。
二、以监管为核心，监控和指导公司内控管理制度建设
加强保险监管部门对保险公司内部控制管理制度建设的目的是在新的市场和法律环境下，将以往部分监管责任转变为保险公司的管理责任。保险监管部门的监管责任是?；け槐Ｏ杖说睦妫Ｖね蹲嗜说恼蓖蹲驶乇ㄈㄒ娌皇芮趾?，监督保险公司合法合规经营，具备足够的偿付能力，以往这种监管职能是通过对保险公司现场和非现场的例行检查来实现的，但由于保险公司管理体制和业务经营的复杂程度增高，增加了保险公司的经营风险，保险监管部门例行的检查和抽查的真实性、准确性、及时性、有效性遇到了现实的挑战，增大了保险有效监管的难度。在国际化竞争的大背景下，保险监管部门必须认真研究和充分发挥保险公司的内部控制管理制度的积极作用，将内部控制管理制度建设作为强化监管的重要内容，加强事后监管和偿付能力监管，保险公司则应该认真检讨和审视公司内部控制管理制度执行的现状，增强对公司内部机构、业务、财务、投资等方面的风险管理，完善和弥补内部控制管理制度方面的缺陷和不足。保险监管部门在加强保险法律法规建设的同时，应督促保险公司加强公司内部控制管理制度建设，两者是相辅相成、不可替代、互为补充、缺一不可的。
国际上一般对内部控制按职能划分为内部会计控制和内部管理控制两类。保险公司内部会计控制包括涉及直接与财产?；ず筒莆窦锹伎煽啃杂泄氐乃蟹椒ê统绦?，包括分支机构授权和批准制度、责任分离制度以及对财产的实物控制和内部审计等。保险公司内部管理控制包括与管理层业务授权相关的组织机构的计划、决策程序、控制环境、风险评估、控制手段、信息交流、监督管理以及各种内部规章制度的执行状况。
保险公司总公司必须对分支公司的经营范围和经营规模是否相适应，内部控制管理制度建设是否完备和完善，权力与责任的平衡是否对称，重要职能和关键岗位的设立是否相互制约，独立的内部稽核和公正的外部审计是否健全，内部制度建设和内部监督机制是否执行落实，职业道德水平和培训质量是否提升，违法违规行为和有意误导行为是否得到遏制，财务制度和会计准则是否得到执行等进行研究和评估。所有这些内容要求保险公司必须建立科学完善的内部控制管理体系，提高操作效率，确保现有规章制度的执行，同时，保险监管部门必须对公司内部控制管理制度的建立和执行情况进行认真检查和监督指导。
三、以竞争为手段，建立内外资保险公司竞争合作机制
国内保险市场的对外开放，为内外资保险公司提供了一个竞争与合作的大市场，使国内保险公司实际上直接或间接地参与了国际保险业的竞争，因此，保险公司应该从国际竞争的高度，提高公司的经营管理水平和质量，应该具备全球化的经营视野和更强的合作意识，积极主动地参与业内的竞争与合作。内外资保险公司各自具有不同的优势，如何在激烈的竞争中获得最低成本、最佳产品、最优服务、最大份额、最高利润，是公司竞争所追求的目标。在全球经济一体化的过程中，保险公司共同开发和利用保险资源、保险科技、保险信息，以及保险公司经营过程中的合作与联系，是国际化经营的必然要求和发展趋势。
从管理的层面上看，外资保险公司在内部控制管理制度建设方面的先进经验和做法值得国内保险公司学习和借鉴。首先，内外资保险公司应该加强对国际通行的内部控制管理制度的信息沟通和交流，增强公司管理者对加强内部控制管理的意识；其次，应注重公司内部控制管理水平和质量的提高，以适应竞争与合作的要求；第三，应加强对业务无序竞争的管控，在管理创新、服务创新、机制创新等方面开展竞争活动；第四，共同营造一种合作创新、共同发展的市场协作精神和协作方式，提高公司的获利水平和竞争力。
四、以管理为目标，提高公司经营管理整体素质和水平
保险公司的组织结构是保证公司各部门和总分支公司各司其责、有序结合、分工明确和有效运作的组织保障，合理的组织管理结构可以把分散的、单个的力量聚集成为集中的、强大的集体力量；可以使保险公司每个员工的工作职权在组织管理结构中以一定形式固定下来，保证保险公司经营活动的连续性和稳定性；有利于明确经营者的责任和权利，避免相互推诿，克服，提高工作效率，克服办事拖拉的弊端；可以确保公司领导制度的实现，公司各级领导只有依靠一套完善的组织管理机构才能有效地行使自己的权力。
围绕风险控制和增进效益两个目标，保险公司应该如何加强内部控制管理水平，增强竞争能力，在日渐市场化和日益开放的经营环境中立于不败之地，一是应建立起高效的风险管理机制，以风险管理为核心，严格控制经营风险，保证其业务收益的稳定，满足被保险人日益增长的保险需求；二是运用高新技术手段和先进方法对风险变动趋势进行科学的预测，有效地进行公司经营风险的控制和管理；三是完善保险风险内部控制机制，对经营风险实行严格的监控，建立科学的风险监测反馈系统，提高公司经营效益；四是完善公司内部控制管理制度，用制度管人、管机构、管业务、管经营，并接受保险监管部门的指导和检查。
五、以服务为理念，提升产品创新、服务创新的科技含量
首先，产品创新能力反映公司管理和竞争水平，保险产品的系列结构、规格品种，特别是产品更新换代的频度，对保险公司产品管理能力的高低有着十分重要的影响，因此，根据竞争的客观需要，保险公司都把优化产品结构、增加和更新产品作为提高其管理水平和国际竞争力的一个重要方面，但同时必须看到，国内保险市场中仍然不同程度地存在保险产品结构雷同、业务单一、创新不足、粗放经营等问题。业务结构方面，财产险保险费收入来源80％以上为机动车保险，经营缺乏特色和品牌；业务品种方面，财产险传统型业务比重大，创新型业务、高附加值业务和延伸型业务比较少或基本上没有开展。
随着新《保险法》的实施，保险监管部门对保险条款费率的管制得以放松，保险公司有了更大的条款费率制定权，因此，在日益激烈的市场竞争中，保险公司应该跳出传统的业务框架，认真分析市场需求，建立推进产品更新换代的产品管理制度，加速开发和创新公司自身的产品系列，提高公司产品的国际化、多样化、专业化水平，努力开拓各种市场空间。培养适应产品创新的人才队伍，造就一支掌握现代产品风险管理技能和方法的高素质管理队伍，是对保险公司管理水平和内控机制是否完善的考验。因此，保险公司应该注重培养自己的专业技术人才，建立适应市场发展的产品创新机制。
其次，科技创新引导保险公司的服务创新。北京市保险市场近年来能有快速发展，同保险公司重视服务创新密切相关。目前，北京市保险市场中的服务创新表现为：服务科技方面有电话语音服务、网络和电子商务、银行结算支付方式；服务管理方面有计算机网络管理、承保、理赔、结算中心、人业绩管理、营销管理；服务方式方面有服务之家、客户回访、24小时电话咨询服务；服务理念方面得到不断提升和转变。
保险公司应在现有的基础上，加快电子化和网络化建设的步伐，采用电子计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子商务和网络保险以及由此延伸的服务手段和领域，提高保险公司的业务处理能力和运作效率，以高效、快捷、优质的服务，积极参与保险业的国际和国内竞争。
在信息技术引发的保险创新浪潮中，公司间竞争的重点不再是产品的价格竞争，而是服务质量和方式的竞争。只有通过高质、高效、高附加值的服务竞争，才能将各种保险产品更快更好地送达顾客，才有利于扩大和稳定客户关系，占有更高的市场份额，增加业务创新的机会。
第三，加强人管理制度促进服务质量提升。新《保险法》修改的一条重要内容，是加重了保险公司对保险中介人和中介业务管理的法律责任和管理责任，保险公司应根据中介业务发展的实际，制定相应的保险中介业务管理办法，加强和完善对保险中介业务的管理。国内保险业的营销方式最终将建立在市场导向型、客户需求型这样一种新的发展模式基础上，使人寿保险这一“以人为本”的保险服务行业在服务意识、服务效益、服务质量、服务渠道、服务方式、服务内容等多方面和多层次发生根本变化。
保险服务质量的提高关键是靠保险公司的服务意识的提高，靠保险公司服务创新。我国加入世界贸易组织后，保险业的制度体制改革、机构业务管理、人事分配制度等方面的改革，归根结底都将落实在服务竞争上，因此，提高保险服务与促进保险发展是相辅相成的，是保险公司在今后激烈的市场竞争中能否立于不败之地的客观要求。保险公司必须高度重视售前服务、售中服务、售后服务的各个环节，应该遵循公司的工作流程和管理制度运行，不能因人而易，降低服务水平和质量。
第四，高度重视银行保险的发展机遇和经营风险。银行保险最直接的含义就是通过银行网络来销售保险产品。充分利用庞大的金融机构网络，增加保险的销售渠道，高效率地覆盖市场与客户是保险公司热衷于银行保险的最现实的愿望。银行保险所显示出来的独特魅力和广阔前景对保险公司拓展销售渠道意义重大，一是可以建立客户资源共享机制，为双方客户提供综合性互惠服务；二是加强银行保险业务的深层次合作；三是适应网上保险的需求，实现双方网站的方便连接，为客户提供更方便，更快捷的网上保险、网上查询和网上转账等多方面、多渠道的服务。
银行保险业务发展势头迅猛，已经成为人寿保险另一个主要销售渠道，但同时，各保险公司应该清醒地认识到，银行保险不是零风险，由于保险公司在内部控制管理制度方面的滞后性，目前有些问题已经暴露，如经营效益风险、资金回报风险、资产负债匹配风险、违规操作和误导宣传等事件也时有发生，必须引起保险公司的高度重视，同时加快制定相关的风险控制管理规定。银行保险注重的是品牌形象和诚信经营，保险公司要严格依法合规经营，塑造自己稳健经营、诚信经营、合法守规的品牌形象，形成自己值得信赖的品牌优势。银行保险需要强调的是加强人才培养和培训，保险公司必须加强培训内容和时间。银行保险的核心产品是服务，服务质量是决定银行保险业务经营成败的关键所在。
六、以效益为中心，用内控制度管控公司所有经营行为
保险公司的经营目标是实现股东价值的最大化，这就需要保险公司对其分支公司的管理层进行监督，保证分支公司的管理层能够按照公司的既定目标履行职责，有序、有效地开展业务，确保公司的经营目标能够得以实现。以实现股东价值的最大化为基础的管理是一个综合的管理工具，它可以用来推动创造价值的观念深入到公司一线员工中去，用效益的观点，通过内部控制管理制度和经营目标的实施，监督和控制公司管理层的所有经营行为。内部控制管理制度是保证保险公司经营效益的实现，而分支公司的管理层既是相关制度的制定者，又是执行者，其经营行为直接影响内部控制管理制度的执行绩效。
